Eine riskante Unternehmung

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Die vier großen Wirbelstürme, die 2004 an den US-Küsten auftraten, kosteten die Versicherungsunternehmen beispiellose 23 Milliarden US-Dollar. Dieser Rekord war von kurzer Dauer. Im Jahr 2005 hat allein der Hurrikan Katrina versicherte Schäden in Höhe von 50 Milliarden US-Dollar verursacht, und es werden noch Ansprüche geltend gemacht.

Die meisten Wissenschaftler sind sich einig, dass die jüngste globale Erwärmung die Schwere dieser Stürme beeinflusst und zu einer Reihe anderer ökologischer Probleme wie Überschwemmungen und Waldbränden geführt hat. Noch alarmierender ist, dass sich der Erwärmungstrend wahrscheinlich bis weit in das nächste Jahrhundert fortsetzen wird.

Zwei kürzlich veröffentlichten Berichten zufolge berücksichtigen amerikanische Versicherungsunternehmen die künftigen Auswirkungen der globalen Erwärmung nicht ausreichend. Versicherungsunternehmen bilden die zweitgrößte Branche der Welt und sind leistungsstarke Investoren, die häufig Technologien und Richtlinien wie bessere Bauvorschriften unterstützen, um ihre Verluste zu verringern. Den Berichten zufolge überwiegen die durch Wetterschäden verursachten steigenden Kosten bei weitem die Kosten für die Förderung sauberer Technologien, die Wiederherstellung von Feuchtgebieten und andere Maßnahmen zur Verringerung der Auswirkungen der globalen Erwärmung. Die Berichte bieten den Kunden nicht nur Anreize zum Umweltschutz, sondern lassen auch darauf schließen, dass Versicherungsunternehmen ihre ausgeklügelten Katastrophenrisikomodelle aktualisieren, um die neuesten wissenschaftlichen Klimavorhersagen zu berücksichtigen.

Der Versicherungsriese Allianz und der World Wildlife Fund richteten ihren Bericht “Klimawandel und Versicherung: Eine Agenda für Maßnahmen in den Vereinigten Staaten” an Versicherungshonchos. „Versicherungsunternehmen managen Risiken. Und wir sehen die [globale Erwärmung] als das größte aufkommende Risiko für die Welt “, sagt Matthew Banks, Senior Program Officer des Fonds. “Wir möchten, dass sich die Versicherungsbranche dieser Herausforderung auf eine sinnvollere Weise stellt”, sagt er.

Da sich die Klimaveränderungen so schnell vollziehen, behaupten die Autoren des Berichts, dass die katastrophalen Modelle, auf die die amerikanischen Versicherer angewiesen sind, um das Risiko zu berechnen und die Prämien zu bestimmen, nicht ausreichen, um die Art und das Ausmaß der mit der globalen Erwärmung verbundenen Verluste vorherzusagen. „Wenn Sie nur Daten aus der Vergangenheit verwenden, um die Zukunft zu berechnen, erhalten Sie möglicherweise ein Bild mit unzureichender Genauigkeit“, sagt Allianz-Sprecher Michael Anthony.

In dem Bericht wurden auch die tatsächlichen Versicherungskosten in Risikogebieten hervorgehoben. “Wir haben das Gefühl, dass jeder das Recht hat, überall in den USA zu leben und eine niedrige Versicherungsprämie zu zahlen”, sagt Dan Anderson, Professor für Risikomanagement und Versicherung an der Business School der Universität von Wisconsin-Madison. „Es ist jedoch zu erwarten, dass sie die tatsächlichen Versicherungskosten tragen. In einigen Fällen befinden Sie sich möglicherweise in einer so riskanten Situation, dass Sie überhaupt keine Versicherung abschließen können. “

Infolge des Hurrikans Katrina haben beispielsweise viele Versicherungsunternehmen Verträge in Küstengebieten mit hohem Risiko gekündigt. “Und sie erhöhen auch die Prämien”, sagt Anderson, “um ein Vielfaches von 100, 200 oder sogar 300 Prozent.”

Die globale Erwärmung betrifft jedoch nicht nur diejenigen, die in Küstengebieten leben. Dies geht aus dem Bericht „Climate Change Futures“ hervor, der 2005 vom Harvard-Zentrum für Gesundheit und globale Umwelt veröffentlicht wurde. Die jüngsten Klimaveränderungen haben auch zu mehr Waldbränden und Überschwemmungen geführt , Hitzewellen und erweiterte das Spektrum der Infektionskrankheiten. Darüber hinaus hat sich Asthma in den letzten 25 Jahren vervierfacht, wahrscheinlich auch, weil Wolfsmilch mehr Pollen produziert, wenn er Kohlendioxid in der Luft ausgesetzt ist, sagt der Tropenkrankheitsexperte Paul Epstein, ein Autor des Harvard-Berichts. Diese Ereignisse und Krankheiten können zu mehr Schadensfällen und größeren Verlusten für die Versicherer führen. “Lebens- und Krankenversicherung, Sach- und Unfallversicherung – alle sollten über die globale Erwärmung nachdenken”, sagt Epstein.

Bei der Suche nach Lösungen für diese Probleme spielt die Versicherungsbranche eine besonders wichtige Rolle, „weil es ohne Versicherer keine Investitionen gibt“, sagt Epstein. “Sie sind der Schlüssel, um sowohl die Verluste zu erkennen als auch Möglichkeiten zu bieten, in neue Industrien und saubere Technologien zu investieren.”

Einige Unternehmen setzen sich bereits durch. Die Fireman’s Fund Insurance Company plant zum Beispiel, eine 5-prozentige Gutschrift auf Sachversicherungen für „grüne“ Gebäude anzubieten, deren Merkmale zwar weniger anfällig für Wasserschäden und Brände sind, aber nicht durch konventionelle Verträge wie Sonnenkollektoren oder Grün gedeckt sind Dächer oder recycelte Wasserversorgungssysteme. Die Kfz-Versicherung von Traveler bietet Kunden, die Hybridautos fahren, jetzt einen Rabatt von 10 Prozent.

Letztendlich hoffen die Autoren beider Berichte, dass Versicherungsunternehmen dazu beitragen werden, die öffentliche Ordnung in den Vereinigten Staaten umweltfreundlicher zu gestalten.

“Dies wird hoffentlich einen Dialog bei der nächsten großen Versicherungskonferenz auslösen”, sagt Banks. Der nächste Schritt besteht darin, die politischen Entscheidungsträger einzubeziehen. “Wir möchten am Capitol Hill ein Briefing durchführen und die Mitarbeiter auf beiden Seiten des Ganges zusammenbringen, um diese Probleme zu untersuchen. Es ist eine aufregende Zeit. “

Geschichte von Virginia Hughes. Dieser Artikel erschien ursprünglich inVielim Oktober 2006.

Copyright Environ Press 2006

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